Widerrufsschreiben rentenversicherung Muster

In der vorgeschlagenen Änderung wurde ferner vorgeschlagen, dass Transaktionen mit Versicherungs- und Rentenverträgen, die von Sicherheiten befreit sind, weiterhin nach PTE 84-24 stattfinden könnten, wobei die Standards für unparteiisches Verhalten zusätzlich geschützt werden. In diesem Sinne stellte der Vorschlag fest, dass die Hauptabteilung nicht sicher sei, dass die Bedingungen der vorgeschlagenen Best Interest Contract Exemption, einschließlich einiger Offenlegungspflichten, ohne weiteres auf Versicherungs- und Rentenverträge anwendbar seien, die freigestellte Wertpapiere seien, oder dass die Vertriebsmethoden und -kanäle solcher Versicherungsprodukte in den Rahmen der Freistellung passen würden. Einige Kommentatoren zitierten Aussagen der SEC-Mitarbeiter, der FINRA und der North American Securities Administrators Association zu indexierten Renten. Die oben ausführlich zitierten Aussagen berühren die Risiken, die Komplexität und die Verkaufstaktik, die mit diesen Produkten verbunden sind. Insbesondere wies der SEC-Mitarbeiter auf die Möglichkeit erheblicher Abgabegebühren hin und darauf, dass die Versicherungsgesellschaft die Bedingungen der Rente jährlich ändern dürfe, was sich nachteilig auf die Rendite auswirken könne. Wie bereits erwähnt, heißt es in der FINRA-Anlegerwarnung “Equity-Indexed Annuities: A Complex Choice”, dass aktienindexierte Renten “alles andere als leicht zu verstehen sind”. [31] Ein Kommentator behauptete, dass viele Berater, zusätzlich zu ihren Kunden, nicht vollständig indizierte Renten verstehen. In der letzten Änderung definiert Abschnitt VI(f) eine Versicherungskommission als eine Verkaufsprovision, die die Versicherungsgesellschaft an den Versicherungsvertreter, Versicherungsmakler oder Rentenberater für die Leistung des Erwerbs einer Versicherung oder eines Rentenvertrags, einschließlich Jahresgebühren und Anhängern, die im Zusammenhang mit dem Kauf des Versicherungs- oder Rentenvertrags gezahlt werden, gezahlt wird. [59] Der Begriff Versicherungskommission umfasst keine Zahlungen zur Aufteilung der Einnahmen, Verwaltungsgebühren oder Marketinggebühren. In ähnlicher Weise definiert Abschnitt VI(i) der Steuerbefreiung die Kommission für den Gegenseitigen Fonds als “eine Provision oder Verkaufslast, die entweder vom Plan oder von der Investmentgesellschaft für die Dienstleistung des Erwerbs von Wertpapieren der Investmentgesellschaft gezahlt wird, jedoch keine Gebühr von 12b-1, Zahlung der Einnahmenteilung, Verwaltungsgebühr oder Marketinggebühr enthält.” [60] Ein Kommentator stellte auch in Frage, ob die erforderliche Offenlegung für Provisionen Zahlungen umfassen würde, die indirekt von anderen Unternehmen als der Versicherungsgesellschaft an den Agenten geleistet würden. Die Hauptabteilung hat die Sprache des Unterabschnitts (B) überarbeitet, um anzugeben, dass die Versicherungskommission direkt oder indirekt von der Versicherungsgesellschaft bezahlt wird. Wie in der Definition der Versicherungskommission erläutert und oben erörtert, legt die geänderte Freistellung die historische Beschränkung der Steuerbefreiung auf diese Zahlungen klarer dar. Die Definition der Versicherungskommission in der endgültigen Änderung wurde leicht aus dem vorgeschlagenen Änderungsantrag revidiert.

Wie vorgeschlagen, schloss die Definition “Einnahmenteilungszahlungen, Verwaltungsgebühren oder Marketingzahlungen oder Zahlungen von anderen Parteien als der Versicherungsgesellschaft oder ihren verbundenen Unternehmen” aus. Kommentatoren stellten in Frage, ob der Ausdruck “oder Zahlungen von anderen Parteien als der Versicherungsgesellschaft oder ihren verbundenen Unternehmen” eine direkte Zahlung von der Versicherungsgesellschaft erfordern würde, und meinten, dass dies mit der Beschreibung der abgedeckten Transaktion in Abschnitt I(a) zu kollidieren schien, in der ausdrücklich die Befreiung für “direkte und indirekte” Start Printed Page 21166Payments gilt.